Kalkulator zdolności kredytowej

Ile kredytu hipotecznego możesz dostać i za jaką cenę mieszkania możesz się rozglądać.

Gospodarstwo domowe

Łączny dochód netto miesięcznie zł

Suma dochodów wszystkich kredytobiorców „na rękę”. Banki liczą średnią z 3–12 miesięcy, dochód z działalności zwykle z wagą niższą niż etat.

Osób w gospodarstwie

Raty innych kredytów zł / mies.

Limity kart i kredytów odnawialnych zł

5% limitu obciąża zdolność

Założenia banku

Koszt utrzymania 1. osoby zł / mies.

Każda kolejna osoba zł / mies.

Maks. obciążenie ratami (DSTI) % dochodu

KNF: 40% przy dochodzie poniżej średniej krajowej, 50% powyżej

Bufor stopy procentowej p.p.

KNF: min. 2,5 p.p. dla oprocentowania zmiennego

Kredyt

Oprocentowanie %

Okres lat

zdolność liczona max dla 25 lat

Wkład własny % ceny

Szacunkowa zdolność

Maksymalna kwota kredytu

536 200,00 zł

przy stopie 9,00% (z buforem 2,5 p.p.) i okresie 25 lat

Maksymalna rata4 500,00 zł

Rata przy tej kwocie (?)3 389,15 zł

Maks. cena mieszkania670 300,00 zł

Potrzebny wkład własny134 100,00 zł

Koszty utrzymania2 400,00 zł

Obecne obciążenia0,00 zł

DSTI po kredycie37,66%

Co ograniczalimit DSTI 50% dochodu

Jak liczymy maksymalną ratę
Limit DSTI 50% dochodu minus obecne obciążenia	4 500,00 zł
Nadwyżka po kosztach życia dochód minus koszty utrzymania minus obciążenia	6 600,00 zł
Maksymalna rata (niższa z dwóch)	4 500,00 zł
Kwota bez bufora, dla pełnego okresu tyle wyszłoby bez zasad ostrożnościowych KNF	711 900,00 zł

Kwota kredytu przy innym oprocentowaniu

5,50%	583 000,00 zł
6,50%	536 200,00 zł
7,50%	495 200,00 zł
8,50%	459 100,00 zł

To szacunek według ogólnych zasad Rekomendacji S. Banki stosują własne tabele kosztów utrzymania (zależne od miasta), różnie ważą źródła dochodu, doliczają ubezpieczenia do raty i sprawdzają historię w BIK. Realna zdolność w konkretnym banku może różnić się o kilkanaście procent w obie strony. Kwota zaokrąglona do 100 zł.

Co podnosi zdolność

Spłata lub zamknięcie kart i limitów (bank liczy je nawet niewykorzystane), drugi kredytobiorca, dłuższy okres do 25 lat (powyżej nie zwiększa zdolności), oprocentowanie stałe w bankach, które stosują niższy bufor, udokumentowanie wszystkich dochodów.

DSTI i bufor

DSTI to udział wszystkich rat w dochodzie netto. KNF zaleca, by nie przekraczał 40% przy dochodach poniżej średniej i 50% powyżej. Bufor stopy procentowej (min. 2,5 p.p.) sprawdza, czy udźwigniesz ratę po podwyżce stóp. Oba parametry możesz zmienić w „Założeniach banku”.

Następny krok

Policz ratę i harmonogram dla wybranej kwoty w kalkulatorze kredytu, koszty transakcji w kalkulatorze notarialnym i sprawdź ceny transakcyjne, żeby wiedzieć, na co realnie stać Cię w danym mieście.